2019年理财必读:如何做好家庭保障和理财规划?

楼主  收藏   举报   帖子创建时间:  2019-01-12 14:39 回复:4 关注量:298

回顾2018年,很不平静的一年,先是疫苗问题,连最初始的健康安全都不能得到完全的保障,还如何谈以后的发展。其次是P2P炸雷,且雷一个比一个大;银行的保本理财连通胀都跑不赢(现在连保本都不存在了),越投资越亏。仅剩的投资渠道就是买房,但目前政策严控房价,加长锁定期,首付高、利率高,位置高,普通的中产之家在一套刚需之后基本上买不起二套房了。

2019年理财必读:如何做好家庭保障和理财规划?

 

养老、医疗,这是我们每一个人将来都要面临的问题,真到面对的时候我们现有的政策真的能够满足自己的需求吗?稍微细致的分析,答案就比较明了。现在养老金都已经富帮穷了,随着时间的推迟,只会更严峻,否则,也不会有延迟退休这一类的政策出来了。所以,构建家庭理财框架,明确理财方向是很有必要的,而越早做这方面的准备,生活的越轻松。

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按照家庭理财金字塔原理,应该先搭建金字塔底部,这是家庭理财的根基。根基部分包括银行存款,相当于至少3-6个月的生活开支;其次,就是保障型保险,以抵抗风险。第二层是风险较低的投资,比如定期存款、国债和分红型保险。在此之上才是基金、股票、房地产、期货等高风险投资。

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只有先把金字塔的下层根基搭建好了,才可以在上层投资出现意外情况下保持整个理财金字塔的稳健。若家庭理财字塔的根基只有一点存款,缺乏保障型保险,而上层却投资大量股票、房产或收藏品,一旦出现意外情况,金字塔就会坍塌。不管有没有赚到钱,人都要老去,拿不能确定收益的投资来赌注后半生,确实不如先将家庭金字塔理财的基座——保障型保险分红型保险搭建好。

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